Qué es un CDT y cómo funciona en Colombia

Si tenés plata que no vas a necesitar en el corto plazo, dejarla en la cuenta de ahorros normal es de las peores decisiones financieras que podés tomar — no gana casi nada. Un CDT es una de las formas más simples de que ese dinero rinda algo, con riesgo prácticamente nulo.

Qué es un CDT

Un CDT (Certificado de Depósito a Término) es un producto financiero donde depositás tu dinero en un banco o entidad vigilada por un plazo fijo, a cambio de una rentabilidad que se pacta desde el primer día. Durante ese plazo el dinero queda inmovilizado — no podés retirarlo antes sin penalización — y al final recibís el capital más los intereses generados.

Monto mínimo y plazos

El monto de apertura varía según el banco: algunas plataformas digitales lo permiten desde $100.000, aunque lo más común es que el mínimo esté alrededor de $500.000. El plazo mínimo legal es de 30 días, y puede extenderse hasta 5 años. Los plazos más habituales son 90, 180, 360 y 720 días.

Cuánto rinde

La tasa varía según el banco, el monto y el plazo — a mayor plazo, generalmente mayor tasa. En julio de 2026, varias entidades ofrecen rendimientos por encima del 13% efectivo anual (E.A.), con algunas llegando a 13,51% y hasta 14,25% E.A. Vale la pena comparar entre varios bancos antes de abrir uno, porque la diferencia entre el mejor y el peor puede ser de varios puntos porcentuales.

¿Vale la pena romperlo antes de tiempo?

Retirar un CDT antes del plazo pactado casi siempre implica perder parte o toda la rentabilidad acumulada, y en algunos casos una penalización adicional. Por eso un CDT solo tiene sentido para plata que realmente no vas a necesitar tocar en ese período — no es el lugar para tu fondo de emergencia.

Un CDT no te va a hacer rico, pero es infinitamente mejor que dejar la plata parada sin ganar nada.

En resumen

Un CDT es de las formas más simples y seguras de hacer que tu dinero rinda: elegís el plazo, comparás tasas entre bancos, y sabés desde el primer día exactamente cuánto vas a recibir al final. Si querés ver cuánto puede crecer tu plata con el tiempo — en un CDT o cualquier otra inversión a tasa fija — podés simularlo en nuestra calculadora de interés compuesto.